什么是拨备率拨备率哪里查询( 二 )

另一方面，今年各银行的收入也明显的好转，相当多的银行是实现了两位数以上的增长，是因疫情发生之后，加大信贷供应量的必然。这就是我去年初所说的疫情防控必然利多银行，因为实体经济停滞的情况下，金融再不活跃，就形成实体和金融同时冷却，整个社会经济就彻底完了。
所以去年全年都是大规模金融信贷投入，一方面保护了实体经济，降低了不良率，另一方面带来了收入增长。

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目前来看，这两个良好的变化态势进一步向何处去？那就引发了第二个问题，就是行业广泛的、普遍的好转，会不会继续扩张和持续？答案肯定是。这就是我说的银行是同质化行业，有些银行经营能力好一些，它只能带来提前好转，它是先行一步，那些经营水平相对弱的银行，它实实在在的弱，只表现在复苏的时点上要慢，但是绝不会不复苏，绝不会。
所以现在看来全行业大范围好转的态势还要扩大。
第二个，加速好转会不会戛然而止于三季度，会不会戛然而止于今年？包括有很多人问我说网上又出银行的利空了，说明银行的利空是收入增速下降，净利润增速下降，今年的增长是昙花一现，这完全是违反行业规律的。它为什么好转？资产质量的恶化已经结束了，它为什么收入增加了？是因为宽松的货币政策导致的，而宽松的货币政策一定还要持续一段时间的，因为经济复苏需要，所以明年资产质量加速好转，同时全行业继续整体性复苏。

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在这样的态势下，我提出一个最重要的观点，大家注意，我今天对观点的展示所用的时间是大于论证的，为什么？我现在认为论证这些观点纯粹是浪费大家的时间，根本就没有必要再论证了，如果大家对这些观点还不太透彻，你去看我的演讲，你去看我写的书，我重要的是发布观点。
今天最重要的观点：未来8~10个季度，换成另一个说法，就是未来2~3年，中国银行业的经营业绩会出现主升浪。主升浪的几个含义：现在展现出来的加速增长，将延续到未来8~10个季度，而且要加速。关于加速，我的同事们都说你这样说话容易得罪人，容易说得太满，你就说个维持现在的增速，不是更保险吗？你为啥要老说加速？我认为加速是客观的，加速将是现实的，如果我不说加速，说维持现在的增长，应该是不实事求是的。
在接下来的时间内将要发生的是加速，为什么将要发生的是加速而不是维持现在的增速呢？
绝大部分银行我认为有30%~50%（净利润增速），明年整体上进入业绩释放周期，也就是说如果明年再提高拨备覆盖率，他都是令人发指的，不负责任。
因为很多银行的拨备覆盖率是超400%的，超400%的拨备覆盖率再提升就是不负责任了，就是挑衅这个行业的经营原理了，你没有必要准备那么多风险准备金的，所以明年大部分都将进入利润释放期。与此同时，绝大部分银行的资产质量或者是确认的不良将开始下降，客观上它也不需要那么多减值损失，所以早期储备的利润将要大规模释放。
某些银行有可能出现业绩增长超过50%，明年某些银行会出现净利润增长超过50%，因为今年三季度，有两家银行的净利润增速已经超过了30%，接下来在明年，某些银行净利润增速将超过50%，这是我最重要的观点。

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上图是上市银行的贷款拨备率（拨贷比）和拨备覆盖率放到了一张图上。所谓贷款拨备率就是分子上是拨备余额，分母上是总贷款，像招商银行他的贷款拨备率4%到5%之间，4%到5%的贷款拨备率，就是说它放出10万亿的贷款，它提取了4%~5%的准备金，这个比例是非常高的。

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