洗钱背后暗藏的玄机洗钱到底是怎么一回事？( 二 )

首先大家要弄清楚，目前真正有洗钱需求的都是一些违法所得。
假如大家的钱干干净净，没有任何违法违规，不管是几万块钱还是几个亿，大家想怎么花就怎么花，国家不会去干涉大家，相反，国家还会积极鼓励大家多消费，这样才能带动相关产业的发展。
但是对于一些违法所得必须严厉打击，因为这些违法所得不仅扰乱了市场的秩序，违反了相关规定，损害了广大人民群众的切身利益，更关键的是这些违法活动给金融市场带来了很多破坏，导致很多经济数据失真。
所以一直以来我国对于违法所得洗钱行为都非常重视，国家也建立起了完善的反洗钱系统，目前各大银行都有反洗钱监测系统，央行也专门设立了一个反洗钱中心。

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按照目前反洗钱监管的有关要求，以下4种行为必须当做大额可疑交易进行上报。
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易行为。
2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
从这些大额交易报告的相关规定来看，限制的额度都是比较严的，而一般情况下一些违法所得的额度都比较大，所以通过正常的银行系统交易基本上不可能把违法所得转走，一旦超过一定的额度就触发系统报警，然后就被当做大额可疑交易上报到央行反洗钱中心了。
看到这很多朋友可能说，正常情况下大家都可以正常转账，无论是几十万还是几百万都没有什么问题啊，为什么那些违法犯罪分子就不能正常转账了呢？银行是如何判断他们存在违法行为呢？
其实目前银行的反洗钱监测系统是非常先进的，银行系统会综合客户的交易历史、客户的工作性质、工作收入、所在地区的交易特点、经济情况以及经常交易对象进行综合分析。

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假如客户的交易流水跟客户本身的性质非常不符合，就容易触发报警系统。
比如客户只是一个普通的员工，平时每个月的进账流水估计也就几千块钱，但突然有一段时间每个月的进账达到几百万甚至上千万，这种肯定不正常；
再比如账户短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
只要是交易情况跟客户的性质、顾客的收入、客户平时的交易特点有很大的出入，很容易被银行系统识别出来。
一旦被银行识别出来之后，银行就会当做大额可疑交易上报到央行反洗钱中心，这时候央行就可以通过大数据系统对这名客户的各项信息进行进一步核实。
假如央行反洗钱中心通过信息对比之后，发现客户交易存在异常行为，就会顺着线索去追查，最终很有可能找到犯罪线索，这样央行就会把这笔钱冻结掉，同时配合警方介入进行调查。

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