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距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换 ， 只剩最后一月了 ， 最后的截止日期为8月31日 。近期 ， 还未转换房贷利率的用户 ， 纷纷接收到了银行发来的通知 。不过 ， 面对市面上纷繁杂乱的关于房贷换锚的解读 ， 很多人还是在犹豫到底要不要转 。

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一些人认为 ， 经济下行压力依然较大 ， 因此未来利率还将下行 。就比如当下疫情影响了经济发展 ， 央行下调基准利率 ， 如果房贷以LPR利率执行的话 ， 的确能省不少钱 。并且 ， 参考欧洲、日本负利率的情况 ， 还有综合我国多年的利率走势来看 ， 转化成LPR利率切实能省几万块 ， 同时原有的折扣和上浮比例也不会变的 。
不过 ， 也有人持反对看法 。从30年来的利率走势来看 ， 有涨有跌但是总体是下行的趋势 ， 而从小周期看 ， 近期的利率下行也已经进行了一段时间 。可以说 ， 无论是大周期还是小周期 ， 现在利率水平是处于低位 。既然现在已经处于下行通道一段时间了 ， 接下来不排除会出现利率触底反弹的现象 ， 因此还是选择固定利率更保险一点 。
假如日后LPR利率真的降低了 ， 房贷绑了固定利率的人没有享受到利率降低的好处 ， 但是利率降低会吸引更多人贷款买房 ， 买房需求增加会一定程度地推高房价 ， 且市面上流动的货币多了会出现通货膨胀 ， 钱不值钱 。房价升高、货币贬值和绑定了固定利率而导致多缴纳房贷之间是可以对冲掉的 。

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公说公有理 ， 婆说婆有理 。对于个人来说 ， 如果觉得当前的房贷还款没有太大的压力 ， 并且认为未来基准利率会出现上升 ， 就可以选择房贷绑定固定利率 ， 几十年还固定金额的房贷 。反之 ， 则选择房贷转换为LPR 。值得注意的是 ， 房贷利率模式的转换只有一次机会 ， 还是应该慎重而为 。
另外 ， 还有几种情况是不需要转换房贷利率 。第一就是公积金贷款不能转换 ， 而如果贷款形式是公积金+商业组合 ， 只能转商贷部分 。第二原来房贷是固定利率（贷款实际执行利率在整个贷款期限内始终保持不变） ， 也不能转 。第三2020年以后办理住房贷款的人以及2020年房贷就结束的人 。
转换为LPR模式之后 ， 房贷的计算方式发生变化 ， 但短期内利率变动不会太大 。以前的计算方法为基准利率+利率上浮/折扣=实际利率 ， 现在为LPR+加点=实际利率 。例如以前买房签合同时房贷基准利率为4.9% ， 上浮10% ， 利率就是5.39% 。转换后则是LPR+加点之后的利率 ， 还是在5.39%上下浮动 。而利率当初有折扣的 ， 会转成一个负的加点 。

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【房贷利率5.39要不要转LPR 已有房贷要不要转lpr】当下 ， 各大银行都在积极推动房贷利率的转换 ， 个人可根据自身的情况 ， 选择适合自己的模式及时调整 。而如果在8月31日前用户未进行操作 ， 部分银行的房贷利率还是维持之前的挂钩基准利率模式 。