不需要营业执照的二维码收款商家收款码手续费太高了

11月26日，“支付宝个人收款码将不能用于经营收款”话题一度登上社交媒体热搜，“自2022年3月1日起起个人收款码禁用于经营性服务”及“禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”的消息刷屏。同时，亦有“支付宝收款码将不能用于经营收款”的不实消息传播。
消息依据是央行10月13日发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。上述部分结论存在误读。
服务机构需区分有明显经营活动特征的个人，为其提供特约商户收款条码
对于收款条码管理，《通知》提到，银行、支付机构、清算机构等（下称 “条码支付收款服务机构”）应当制定收款条码分类管理制度，有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途。《通知》要求对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。
上述内容明确，要求服务机构区分个人和特约商户。对于将怎样实施区分有明显经营活动特质的个人，并向其提供特约商户收款条码，有当事企业表示，暂无回应。
目前，“收款小程序”可通过补充营业执照等经营信息开通商家服务，商家服务包括优惠购买官方收款码等，若不开通亦可使用二维码收款服务。支付宝“商家服务”程序则无需添加营业执照即可开启，可后续补全商户名称。对于是否区别特约商户和普通商户，当事企业暂未作出回应。
风险隐患涉机构使用个人收款码办大量生产经营等、影响涉赌“资金链”追溯机制
究其原因，《通知》提及，是为防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。10月13日，中国人民银行有关部门负责人曾对《通知》出台的背景作出解读，称支付受理终端及相关业务管理面临一些新问题、新挑战。
央行有关部门负责人举例，部分市场主体变造交易的手段不断翻新，通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易，导致交易信息难以还原真实消费场景；此外，还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。为有效提升支付受理终端及相关业务风险管理水平，有力斩断跨境赌博等犯罪“资金链”等原因制定了《通知》。
央行有关部门负责人总结，近年来，个人收款条码得到广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。
从上述回应来看，《通知》并未针对小微经济、地摊经济，个人收款条码风险隐患在于机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营等。据以往案例，有所谓第四方支付机构提供有偿跑分业务，为涉非资金进行转移。此外，有灰产OTC商户通过、支付宝二维码或银行进行交易案例。
对于是否会对小微经济、地摊经济造成影响，仍待服务机构后续对《通知》要求进行的具体操作可知。蚂蚁集团暂未对如何实施区分有明显经营活动特征的个人的实施方式作出回应。

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