最低还款额是怎么算出来的信用卡最低还款额怎么算

相信很多拥有信用卡的人都有过这样的体验：
每月账单出来，一看要还几万，感觉心塞塞，日子过不下去了。再一看账单上面的最低还款显示才几千，一下子少还好多钱，顿时又满血复活了。
毕竟，根据银行的规定，只要所还金额不低于最低还款额就算是按时还款了，而且还不会影响个人信用记录。

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但是，这样就算完了吗？
先和大家分享一位网友的事：河南的薛先生是广发银行的老客户，2017年2月份，他的广发银行信用卡因超额消费七千多元被停卡，欠款达到2.4万元。但他事后按照最低还款额还款近一年，最新账单显示欠款已接近2.6万元。
对此，薛先生对账单提出了质疑。但经广发银行核实，客户薛先生都是通过、短信等自助方式办理的分期，被停卡后薛先生每月只按最低还款额进行还款。
按照银行规定，如果客户每个月还款只还最低还款额，银行会收取利息费，从消费入账日开始计算（如有进行分期，从分期扣款日开始计算），到还清为止，利息是每日万分之五。比如有1万元欠款，每天要收取5元的利息；如果客户连每月最低还款额都未达到，银行还会增收违约金，按最低还款额未还部分的5%收取。而这也是为什么薛先生之前欠款达到2.4万，最新账单显示欠款已接近2.6万的原因所在。
由此可知，信用卡最低还款额这种方式只是暂时性地减轻还款压力，保证个人信用不受损而已。但本金，利息等会按照复利计算。长此下去，利息高的吓人。而这，也是利滚利的开始，让原本一年可以还完的欠款，需要两三年甚至更多时间才能还清。

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对于银行来说
信用卡设定的最低还款金额，为的是让客户在临时资金周转不过来时可以暂时渡过一劫，并不是鼓励客户使用最低还款金额，一个客户如果长期只还最低还款金额，这等于从侧面反映了他的还款能力不足，甚至一定程度上可以说明他资金紧张，产生逾期的风险较高。
既然存在潜在的风险，那么银行会怎么做？
不给你提高额度，也就是说在你每一次申请信用卡提额都会被驳回，当然，这是一个原因。毕竟银行本身就是经营风险的企业，所以长期最低还款最为直接的影响就是 —— 没能提额。
那么还有什么其他影响吗？有！
现在很多人，特别是年轻人，对于长期最低还款的危害没有显著性的认识，他们甚至感觉最低还款让他们觉得似乎每个月不用花多少钱，就能享受到了一系列优质的服务和商品，大错特错！这就是一种消费错觉，长期最低还款，最少还有好几个不利之处：
利息问题：
众所周知，信用卡的免息期最长就是50天，如果你能在还款日把当期的信用卡欠款结清，你就不用再计算利息的情况；但银行作为一个营利机构，为用户提供最低还款服务并不是免费的，通常来说是按照万分之五的利率来计息，并且采用复利的方式进行计算。
也就是说，你第一个月还最低，这时候银行就会收取利息，到第二个月除了本金会产生利息外，利息部分还会产生额外的利息，以此类推这就出现了利滚利的现象。到时候，就像滚雪球一样，要还的钱变得越来越多，还款的压力也就越来越大。
债务高台问题
每个月最低还款额，绝大部分的本金留存；下个月再最低还款，累积两个月的大部分本金留存，长此以往，随着堆积的债务不断上升，你最低还款金额也越来越高，终有一天，你会变成连最低还款金额都无法偿还，此时你的债务已经是一个畸形的高点了。

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