保理业务手续分析，商业保理业务的四大阶段、十大过程？( 三 )

(5)无追索权反向保理业务占用核心企业的保理业务授信额度。
(四) 应收账款转让与受让
卖方申请转让其对买方的应收账款时，应向保理商提供以下材料：
(1)卖方签署的《应收账款转让申请暨确认书》；
(2)申请转让应收账款对应的基础交易合同；
(3)申请转让应收账款对应的发票及发运、收货、对账等单据及文件；
(4)保理商要求的买卖双方的证照、许可证；
(5)保理商要求的其他证明文件。
以上材料，卖方应向保理商提交正本原件，但保理商仅要求卖方提交签章复印件的除外。保理商有权自行判断是否接受卖方的应收账款转让申请。保理商在卖方签署的《应收账款转让申请暨确认书》上签署确认时，应收账款转让生效，该应收账款即成为已受让应收账款。
应收账款转让生效后，若约定采用“公开保理”的，卖方应按保理商要求，与保理商共同签署《应收账款转让通知书》并按保理商要求送达买方；若约定采用“隐蔽保理”的，在应收账款转让生效后，暂不通知买方。但是保理商有权根据自行判断，自行将应收账款已转让事实通知买方，为此卖方应先行签署《应收账款转让通知书》并交给保理商。
(五)保理融资条件
保理商在提供贸易融资时，一般包含保理融资期限、额度、利率、费率等几大重要属性。保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期) 。
保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按定的预付比率来确定，一般不超过应收账款净值的80% 。
国内保理项下的融资利率结合市场情况，根据业务成本、合理利润等因素，按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率浮动计算。利息计收可采取后收息或预扣先收息两种方式。
办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1%-1% 。
(六)应收账款的回收
保理商有权根据已受让应收账款的到期日，主动或要求卖方采取电话、函件、上门方式对买方进行催收，卖方有义务及时完成。
办理保理融资业务，应收账款回款应闭环管理，应收账款回款应直接支付至保理商指定专户。如买方不接受以商业保理公司作为收款人，则需在保理商母账户体系下，为卖方开立虚拟监管账户作为回款专户。
对于公开型保理业务，在应收账款转让通知时应指示买方按照保理商指定的付款路径进行付款。对于隐藏型保理业务，保理商一般委托卖方作为收账代理人向买方收款，卖方收款账户原则上应为卖方的回款专户。保理商应密切监控买方回款情况，确保回款用以偿还保理融资款项。
相比银行保理，商业保理公司所做的商业保理更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务。商业保理公司也会更专注于某个行业或领域(如一些轻资产、高成长的创新型中小企业提供应收账款融资) ，提供更有针对性的服务。所以，商业保理公司在业务流程设计上、业务的基本要求上、风险管理上要更有自己的特色服务、特色产业。
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