创业贷是真的吗 什么是创业贷

金九银十,小微企业又迎来佳音——日前,在总结半年试点经验的基础上,兴业银行对“创业贷”产品优化完善,正式推出“创业贷”升级版,并推广至全国 。
此前,兴业银行在上海、深圳、广州、南京、重庆、厦门试点推出的“创业贷”审批金额已达3500万元 。
升级后的“创业贷”贷款门槛进一步降低,贷款审批流程进一步优化,产品运用更加灵活,充分考虑小微企业创业初期的实际情况,在贷款期限、资金用途、还款方式等方面都更加灵便合理 。
从事环保化工产品生产的福建某科技有限公司负责人陈峰(化名)已提前享受到这一普惠产品带来的实惠 。在兴业银行“创业贷”支持下,他的公司已与4家较大规模的生产商签订了采购协议,“合作伙伴对我们的供货时效与质量都很满意,将会把我们纳入长期固定供应商名单 。”
曾经的“融资无门、四处碰壁”恍如隔世,面对采访人员,陈峰对兴业银行“创业贷”的门槛低、自然人保证担保无需提供其他抵质押物、授信有效期1年、贷款额度最高100万元等特点如数家珍 。
“不到一周就拿到了100万信用免担保贷款 。兴业银行还结合我们公司刚起步的生产经营特点,配套提供了‘小微企业网上自助循环贷’,随借随还,循环使用,并给予利率优惠,在节省财务费用的同时也减轻了公司的短期还款压力 。”他说 。
在“创业贷”等创新金融产品的输血支持下,“陈峰”们的创业梦正一步步变为现实 。
突破抵押“唯物论”
长期以来,缺乏抵押物一直是困扰创业型小企业融资的核心问题 。
“抵押物就像绕不过的‘拦路虎’,让我之前申请贷款屡屡受挫 。”回忆以往的融资经历,李亮(化名)感慨万分 。
李亮的公司是南京一家成立时间较短的汽车零部件生产企业,专门从事汽车配件精密制造 。随着合作商的增多以及订单量的增长,企业急需注入生产资金却苦于无抵押资产,要银行给贷款难度相当大 。“现在这块市场机会多,真的不想因资金短缺眼睁睁错失一个个做生意的机会机 。”李亮说 。
没想到,兴业银行南京分行向他们伸出了“橄榄枝” 。在兴业银行南京分行看来,这家企业是优质小微企业:公司处于发展初期,未来行业前景看好,企业和项目具备成长性和发展潜力;企业主注重诚信,有一定从业经验与技术水平;拥有一支技术专家团队,专注于创新生产工艺,市场需求量大,下游客户都是大型企业和知名集团,经营比较稳定,能够获得较高收益 。兴业银行“创业贷”正好能解决公司缺乏贷款抵押物的问题,这让李亮看到了希望 。
【创业贷是真的吗 什么是创业贷】针对李亮这种“轻资产”创业者的融资特点,兴业银行“创业贷”创新引入“计分卡”作为标准化风险评判工具,打破传统信贷评审只注重抵押物的“唯物论”,围绕创业计划可行性与创业团队可靠性,通过两轮“记分卡”打分确定授信评审结果 。

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兴业银行“创业贷”产品设计团队负责人介绍说,“第一轮由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分,对企业实际控制人的资信、从业经验、创业团队、项目情况等进行评审 。第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的‘三人审贷小组’与企业负责人面谈,进一步评判企业发展潜力,以此作为发放贷款的依据 。”
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经全面调查和深入了解以及两轮的打分评审,兴业银行就为李亮的公司发放了第一笔60万元贷款 。“没想到我们凭借自己的模式、产品、团队等‘软实力’就获得了兴业银行的贷款 。”李亮说,有了这笔资金,公司可以承接更多订单,同时也打算再引进一些技术人才,进一步提升产品科技含量,预计今年的销售额会大幅增长 。