汽车金融有望迎来“盛夏”( 二 )

　　第二，车在变化，新能源汽车加速取代传统燃油车。从五菱宏光MINI EV再次定义“人民神车”、到股市“宁（德）指数”的一骑绝尘，新能源汽车及其产业链发展迅猛。根据中国汽车工业协会数据，2021年1-12月新能源汽车产销分别完成354.5万辆和352.1万辆，同比分别增长159.5%和157.5% 。根据国家发展规划，2025年，新能源汽车销售占比达20%，2035年纯电动汽车成为销售主流。在实现碳达峰、碳中和的目标驱动下，新能源赛道将越走越宽。
　　此外，在电动化、智能化、网联化、共享化“新四化”产业变革趋势下，汽车正在由过去单纯的机械代步工具向新一代移动智能终端转变，硬件定义汽车转变为软件定义汽车。随着新造车势力雨后春笋般的崛起，其后华为、阿里、腾讯等巨头投身其中，软件水平已经成为一辆车的核心硬实力。将来，智能汽车就是长了四个轮子的智能终端，汽车的功能能够通过软件的升级不断提升，而不是只能通过换车来实现。软件将成为汽车产业的核心竞争要素，并且对汽车的商业模式将发生根本性改变，汽车产业的生态体系将被重塑。
　　第三，人在变化。一是主流购车人群正更加年轻化。数据显示，2021-2025年，95后和00后将成为中国车市的新增量主体。90后购车占比将在2025年超50%以上，00后购车占比将逐年攀升，而80后和其他人群购车占比则呈现萎缩趋势。
　　此外，消费者的观念也在发生变化，从在意“拥车”变为更在意“用车” 。习惯上，将00后称之为Z世代。Z世代购车行为呈现几个特点：一是，Z世代的超前消费意识更强，信贷接受度更高，并对汽车金融产品的要求更为灵活；二是，Z时代人群更加追求个性化需求，愿意而且乐于接受全新的购车、用车理念。相比拥有，他们更在意体验，更追求“轻奢” 。两万八千八的Mini EV能够成为网红新宠，正是对Z世代的一次极佳诠释。
　　扎根产业，助推汽车产业高质量发展
　　在余亚瑞看来，汽车金融对汽车产业无疑具有重大支持意义。“汽车作为大宗消费品，对于金融的消费支持具有先天需求。同时，汽车作为最复杂的大规模制造业，上下游产业链绵长，也需要与产业匹配和稳定的金融支持。”余亚瑞指出，汽车金融公司具备专业性特点、“服务专家”优势及体系化运作，能够发挥产业金融的重要作用，有效拉动汽车消费。
　　首先是专业性。汽车金融公司扎根汽车产业，通过与本品牌主机厂的协同，在风险可控的前提下，尽量扩大批发和零售的覆盖面，为汽车产业链提供稳定的金融支持。后疫情时代，很多小微汽车经销商都面临较大经营困难和流动性压力，汽车金融公司通过减免利息、延迟还款等措施帮助经销商渡过难关，与经销商战斗在一起。以上汽通用汽车金融为例，仅去年、今年两年，公司因疫情及灾情（包括河南、山西水灾等）为经销商减免利息费用超亿元，并且提供额外流动性资金支持超10亿元。
　　其次在运营方面，汽车金融公司精耕细作打造行业的“服务专家” 。在产品设计、业务销售、零售审批、客户服务等领域都有专业的流程及系统，通过自身服务水平的不断进化提升客户体验。以上汽通用汽车金融为例，公司自主开发了“小管家”APP移动报单平台。该平台应用了移动互联技术、区块链技术，改变原有电脑报单模式，大幅提升报单效率。目前“小管家”APP的使用率达97%，平均贷款审批时长缩短至17分钟，同比下降11%；超90%的客户可享受从申请到放款平均1小时的极速服务。