汽车金融有望迎来“盛夏”

　　汽车产业正发生着百年未有之大变局，已经成为共识。作为产业的组成部分之一，汽车金融也正面临着巨大变革所带来的冲击。上汽通用汽车金融有限责任公司董事、总经理余亚瑞认为，中国汽车金融行业在创新的驱动下，也正经历着新的变革。

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　　成立于2004年的上汽通用汽车金融有限责任公司（以下简称“上汽通用汽车金融”），是我国首家汽车金融公司。18年间，上汽通用汽车金融见证了中国汽车市场从乘用车销量500万辆级跃升成为巅峰时期近3000万辆的全球第一大汽车市场。
　　作为中国最大的汽车金融公司，上汽通用汽车金融2021年实现公司信贷资产规模超1500亿，并已连续五年新增零售合同超百万，累计服务零售客户超800万。
　　百花齐放，汽车金融市场不断扩容
　　2004年，上汽通用汽车金融有限责任公司成立，成为我国首家汽车金融公司。同年，《汽车贷款管理办法》出台。随后，大众、丰田、广汽、一汽等汽车金融公司相继成立，中国汽车金融公司正式站上历史舞台。
　　从市场主体来看，中国汽车金融行业参与者不断涌入，呈现出“立春”时节才有的百花齐放、百家争鸣的景象：包括汽车金融公司、银行、融资租赁公司、互联网平台已成为逐鹿汽车金融市场的四大主体。其中，汽车金融公司已达25家。银行系方面，包括四大行、股份制银行、城商行均已成为市场的重要参与者。“新势力”也不断加入，数以千计的中小汽车融资租赁机构遍地开花。中国汽车金融市场已经进入了百舸争流的多元发展时代。
　　从市场渗透率来看，根据罗兰贝格及中国汽车流通协会数据，新车金融渗透率从 2015 年的不足 28%上升至 2020 年的50%以上；二手车金融渗透率也在互联网汽车平台的带动下快速增长，达到约30%左右。当然，海外新车金融渗透率大多超过 70%，二手车金融渗透率也达50%左右，我国汽车金融渗透率仍有一定发展空间。

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　　从市场规模来看，过去的十余年中，伴随汽车行业的不断发展，汽车金融市场规模也“水涨船高” 。2020年我国汽车金融规模达到了2.2万亿，近 10 年的年复合增长率达 25.8% 。25家汽车金融公司总资产规模现已超过万亿规模，占据整体市场半壁江山。
　　创新驱动，行业面临“百年未有之大变局”
　　余亚瑞指出，近年来，汽车行业面临着各方面的挑战，同时新势力与新力量也逐步凸显。中国汽车金融行业也在创新的驱动下，正经历着“百年有之大变局” 。犹如“惊蛰”前后，春雷乍动，大自然气吞山河、吐故纳新。
　　第一，市场在变化。增量市场已转变为存量市场。进入21世纪以来，我国汽车产业进入高速发展期，新车产销量自2009年起跃居全球第一，并在此后8年内持续保持年均两位数的增长速度，一举成为世界最大规模的汽车市场。到2018年，车市出现拐点，长期持续增长趋势被逆转，中国车市正式从增量发展市场转变为存量竞争市场，产业结构进入了深度调整期。
　　此外，汽车直销模式已初步成型。以特斯拉为代表的造车新势力，已率先推出线上汽车直销新模式。在新的销售模式下，车企以用户体验为先导，通过线上进行销售管理，而线下品牌门店则更多承载了用户体验与口碑传播。传统车企也在激烈的转型之中。各大主机厂开始尝试在城市商圈布局“轻店” 。汽车流通行业存在许久的传统销售模式，正悄悄地发生变化。在这一环境下，作为汽车销售环节的重要一环，汽车金融公司也势必不断变化，构建全线上直销金融业务，如长江之水，势不可挡。