个人征信会查到花呗吗银行贷款会查花呗吗( 二 )

2021年6月3日，市场关注已久的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下称“蚂蚁消金”）获得重庆银保监局批复开业，花呗所属蚂蚁消金。蚂蚁消金作为与银行并列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。
伴随着数字经济的发展，数字信贷服务接入征信体系是大势所趋。针对消费金融信息纳入征信系统，从监管人员到市场机构均已经反复强调。
2017年6月，时任中国人民银行金融研究所所长、互联网金融研究中心主任孙国峰就曾公开表示，应完善社会征信体系，特别是互联网消费金融的信息纳入征信系统。
孙国峰当时表示，虽然中国的消费金融发展很快，也可以注意到还是有一些问题需要我们来面对。一方面是消费金融的风险控制，这个大家都很关心，特别是我们的消费金融还没有经历过完整的经济周期波动，未来的风险能力到底多大还值得去检验。
2019年12月，国家金融与发展实验室青岛实验基地发布的《金融科技与消费金融发展报告》（以下简称《报告》）建议，对不同消费金融机构适用统一监管规则，将消费金融信息纳入征信系统，谨防超前消费和过度信贷等。
同时，上述《报告》还指出，金融科技在消费金融生态链条上的获客、风控与数据、增信、资金等节点上都发挥着重要作用，并且贯穿于金融机构开展消费金融业务的各个环节。
董希淼认为，此次“花呗”相关数据全面接入央行征信系统，具有积极意义。我国征信体系越来越完善，对金融机构和大部分用户来说是一件好事。这将有利于行业信息共享，打破数据孤岛，有效降低风险和使用成本，从而有效改善“多头借贷”等行业乱象。对诚信守信的用户来说，由于有了良好的信用记录，获取金融服务将更加方便，成本也可能更低。对征信系统本身来说，“花呗”相关数据接入，也有助于丰富征信系统数据的维度，提高征信信息的完整度。
是否影响贷款仍存争议
“频繁使用花呗，会不会影响银行贷款？”花呗接入央行征信后，不少用户对此表达出强烈的关心。
《财经》采访人员注意到，前述消息发酵后在微博上引发热议，有微博大V及网友发帖表示，花呗属于小额贷款，个人征信报告上频繁出现小额消费贷款记录，可能会导致向银行申请贷款时被拒贷。“连几块钱都要用信用消费，银行会认为你负担能力不行。”多位花呗用户告诉《财经》采访人员，目前正在考虑是否需要关闭花呗。
对此，花呗在官方社交账号中解释道，花呗的信息将按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。
同时，花呗官方指出，银行会根据用户的财务状况、收支数据、借贷情况、历史信用等，综合评估护用户的贷款申请，而征信信息是金融机构在向用户提供服务时评估其信用能力的核心依据之一。“影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。”
北京地区某贷款中介亦告诉《财经》采访人员，如果花呗没有逾期一般不会影响银行贷款，但当前银行审批个人房屋按揭贷款时，如果征信显示有花呗等小额贷款，会要求购房者提前还完才能批贷。
华北地区某银行房贷经理对《财经》采访人员表示，具体是否影响贷款要看每个银行的政策。“我们行按揭贷款要求申请贷款时借款人家庭名下近三个月不能有消费类贷款。”

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