个人征信会查到花呗吗银行贷款会查花呗吗

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有业内人士分析，如果花呗没有逾期一般不会影响银行贷款，但当前银行审批个人房屋按揭贷款时，如果征信显示有花呗等小额贷款，可能会要求购房者提前还完才能批贷

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文/《财经》采访人员张威唐郡
编辑/袁满
时隔一年，蚂蚁花呗因接入征信系统再次登上热搜榜。
2021年9月22日，“花呗接入央行征信系统”一则信息登上新浪微博搜热、百度热搜，而上一次的热搜事件发生在2020年7月，热搜话题的具体内容为：花呗部分用户接入央行征信。
【个人征信会查到花呗吗银行贷款会查花呗吗】9月22日当天，蚂蚁花呗团队就花呗有序接入征信系统的工作进展进行了官方说明，花呗接入征信工作正在逐步、有序进行。作为工作的一部分，用户需要确认、签署征信相关的授权协议。
据了解，在获得用户授权的前提下，已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来，征信服务会逐步覆盖所有花呗用户。
作为蚂蚁集团推出的一款消费信贷产品，花呗额度在500元至50000元之间，用户可以享受“先消费，后付款”的购物体验，因具有最高长达40天的免息期，花呗着实吸纳了众多粉丝。
根据蚂蚁集团此前公布的招股书显示，蚂蚁花呗、借呗年服务用户超过5亿人次。“这亦是花呗反复上热搜的重要原因，涉及人数广泛。”一位业内金融人士说到。此外，据《财经》采访人员了解，花呗之外，包括其他平台的金融消费产品未来都将纳入征信系统。
花呗接入央行征信
对于诸如花呗产品的定性。银保监会消费者权益保护局局长郭武平曾撰文指出：“金融科技是技术驱动的金融创新，落脚点是金融，本质是金融服务。”文章进一步强调，“花呗”“白条”“任性付”等产品，其内核与银行发行的信用卡没有本质差别。
不过，相比于银行信用卡而言，花呗等产品具有较低的门槛，满足很多中低收入人权的金融服务需求，其服务人群以年轻人为主，一则数据显示，花呗的用户结构为：“90后”占比为33%，“80后”用户占比为48.5%，而“70后”用户是14.3% 。
蚂蚁的数据显示，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。一位头部金融科技公司人士此前向《财经》采访人员表示，像花呗、借呗、白条这些产品成功运行七八年，不良率一直控制得比较好，这是得到市场验证的优质资产。
招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼则向《财经》采访人员表示，随着消费金融不断发展，尚未完善的社会信用体系逐渐成为制约其发展的重要因素。不完善的信用体系往往放大信息不对称的负面影响，进而可能滋生道德风险。对于金融机构和互联网平台来说，借款人信息准确性难以把握，借款人欺诈行为难以有效实别，无法到期偿还本金和利息。
此外，董希淼指出，不完善的信用体系可能带来“多头借贷”等问题。一些不能接入征信系统的互联网平台很难全面获得借款人相关信息，使得相关机构难以有效掌握消费者潜在的“多头借贷”问题，这增加消费金融机构违约风险，也推高居民部门杠杆率。部分消费金融机构等不但存在对同一客户多头授信、过度授信等情况，对资金用途和流向更难以有效监控，导致信贷资金违规流向日常消费领域之外的领域，如股市、楼市。
《征信业管理条例》规定：金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。

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