私家车买保险，如何买才最划算呢？

车险，绝对是所有养车费用中最大的支出之一。每年续保的时候，面对动辄大几千、甚至上万的保费，不由得让人钱包一紧。总觉得别人的保险为啥那么便宜，自己的却这么贵？那么私家车保险到底应该怎么买？如何买才最划算呢？下面就跟大家详细聊聊。

文章插图
私家车怎么买保险？
首先要明确的是，我们要买哪几种保险，车险包括交强险和商业车险，主要有四个主险：
【私家车买保险，如何买才最划算呢？】车损险、三者险、车上人员责任险、盗抢险；主要有五个附加险：玻璃代号、划痕、自燃、不计免赔、发动机特别损失险。其中交强险是必须买的，其次推荐购买车损险、三者险和车上责任险，其他附加险可以根据自己的实际情况购买。
如何买车险最划算
如果车型、险种确定，那么车险的价格就是恒定的。因为车险价格是保监会制定的，任何保险公司都需要按照这套价格体系执行。而之所以价格有差别，主要在于折扣不同。
这就像对于一辆车而言，其指导价是恒定的。但是不同4S店有着不同的折扣，所以，车价才会千差万别。
所以，我们需要先确定自己的想要购买的险种、以及每个险种的额度（比如车损、三者、车上人员等等），再去不同的购买渠道比较价格。如果不首先明确险种极其额度，那么自然就无法比较，也给了很多骗子可乘之机，在险种与额度上做文章，给出一个看似低价、实际比较坑的价格，诱导消费者上当。
网上有很多车险计算器，可以轻松得出在没有优惠的情况下的车险总额。有了这个，我们在根据同样的险种和额度，去多方比价即可。现在投保渠道很多，4S、电话、维修店，等等。即便是不同4S之间，给出的优惠也是不同的。
还有一点值得注意：如果连续一定时间不出险，那么保险会有大幅折扣。如果出险次数多、额度大，那么保费也有可能大幅度上浮。这个需要在购买保险时，与销售人员明确清楚：哪些折扣是你本就应该享有的，哪些折扣是销售渠道给您的，才好进行比价。
便宜车险为什么便宜？
都想要便宜的保险，但是又怕便宜的不靠谱。那么便宜的保险，到底哪里便宜？
其实，便宜保险主要集中在两个部分：上保险时，和保险赔付时。
上保险时，主要就在于险种选择、与险种额度上。即便是购买全险（把所有商业险都买上），也会有赔付额度的差异。这主要集中在：
第三者责任险赔付额度，是50万、还是200万；玻璃险是进口玻璃还是国产玻璃；车上人员购买几份；车身划痕的赔付额度，等等。
还有一种，是车辆损失险的额度。
一般来说，车损险费用为车辆实际价值的1.2%，而我们也都是按照车辆的实际价值（每月折旧0.6%、每年折旧7.2%）来购买车损险的。也就是说，一辆10万元的新车、开了3年，我们最高可以购买7.99万元额度的车损，价格是大概是960元；还有一些保险人员会按照更低的额度投保，乍看车损险变成了240元，实际赔付额度却只有2万元。
另一方面就是理赔时，一些小的保险公司之所以便宜，主要是因为其折扣高、返利高。那这种高折扣高返利的代价，无疑就是出险慢、出险手续复杂、理赔项目缩水、能不赔就不赔，赔起来不痛快。当然，不能直赔、需要先行垫付修车费，也是其中之一。
走车险还是自己修？
大家都知道，不出险是可以获得保险金额折扣的，那么何时走保险、何时自己修理呢？这就要对比自己修的价格，与未来三年保费上涨的价格了。在不恰当的时间出险，会影响自己的利益。通过合理的时间出险，则能最大限度保障自己的利益。