心悦雅萌|提前消费正在掏空年轻人钱包？央行已出手：即刻停止( 二 ) 说到中华民族的传统美德

二、提前消费的大漩涡
在2020年的6月9日，央行公布的第一季度支付体系支行总体情况统计数据显示。截至第一季度末，全国的信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32% 。全国人均持有信用卡以及借贷合一卡为0.35张，而银行卡的授信总额度是17.57万亿元，环比增长了1.17% ，卡的均授信额度是2.35万元。
从这组数据便可以看出来，我国的信用卡用户群体十分庞大，可以说从这组数据来看，除去老年人以及儿童，几乎是人人都持有信用卡，甚至会出现一个人拥有多张信用卡的情况。如此庞大的借贷群体，如此多的年轻人提前消费，难道提前消费真的像我们想象的那么“潇洒”么？
实则不然，习惯了高消费的生活享受着自己打造的“小资”状态，收入满足不了需求，又因为习惯了“借贷日子”迷信提前消费带来的快乐。在这样的情况之下，一大批的年轻人不再想办法如何去提高自己的收入水平，而是乐于维持借贷带来的“高品质”生活。
最终这些年轻人会面临着两个情况，首先就是收入等于消费，基本就成为了“月光族” ，每个月发工资的时候就要还贷，一分不剩。其次就是收入小于消费，每个月发下来的工资还不够给网贷平台还贷款。于是又去别的平台借贷用来还款，就这样像是滚雪球一样越借越多，成为了“月欠族” 。导致自己的生活负债累累，陷入了债务的漩涡无法脱身。
早在2018年的时候，蚂蚁金服就发布了一组数据， 18—34岁的年轻人平均每月储蓄存款仅1339元。在2019年的时候，汇丰银行也发布了一组调查数据，在调查报告中显示，我国90后群体的人均负债率已达12.79万元。
也是在2019年的时候，根据央行公布的数据，截至2019年前三个季度，我国国民信用卡逾期率为0.98% 。仅仅是未偿还信用卡金额就高达919.16亿元。
而在2010年的时候，未还款信用卡金额只有76.86亿，短短十年的时间就增长了10倍。这是十分可怕的增长速度，同时也说明了年轻人的提前消费是多么的可怕。
在前文中也提到，年轻人痴迷于提前消费是因为追求更高质量的生活，部分年轻人的消费观念扭曲。那么提前消费这个巨大的漩涡只是因为年轻人的观念问题么？
并不是，随着社会的发展各种各样的无良商家为了促进消费，便利用年轻人攀比、享受的心理过度营销，引诱年轻人提前消费。而随着网络的高速发展，各种各样的借贷平台如同雨后春笋一般，纷纷冒了出来。
这些借贷机构美名其曰“花今天的钱圆明天的梦” ，披着华丽的外衣实质上还是让你去借贷消费。比如阿里的“借呗”、“花呗” ，微信的“微粒贷”都是在让你贷款。但是至少这些都是大型企业，贷款都会有保障，包括其中的利息都是在合理的范围之内。
而其他的一些网贷平台，我们可以看到计算利息的方式可以说是“花样繁多” 。比如说信息上写道“日利率万分之五” ，看起来似乎是不多，借款一万元每天就是五元的利息，大体上都在能够接受的范围之内，但是我们仔细计算之后就会发现，这样的利息真的有我们想象的那么低么？
如果使用了一整年的话，就意味着年利率高达18.25% ，要知道我国银行定期存款一年的利率基本只有2% 。而根据国家的规定，民间利率的上限只有15.4% ，超过了这个标准，就会被认定为高利贷。
之前举的那个日利率百分之五的例子，明显已经属于高利贷的范畴。但是很多年轻人在借贷的时候并不会考虑这个问题，只是贪图眼前的享受，从此一脚踏入借贷的圈子，陷入了提前消费的圈子。