滴滴出行可以用蚂蚁花呗吗？

在美团、字节跳动等互联网巨头纷纷推出信用支付产品后，滴滴金融也坐不住了，滴滴的加入，使信用支付领域的争夺再度升级。撰文 | 张浩东出品 | 支付百科近日，滴滴金融推出信用支付产品“滴滴月付”，该产品的定位类似于蚂蚁花呗和京东白条，姗姗来迟的滴滴月付，在信用支付战场还有机会吗？滴滴月付主打本月消费，下月还款，无论是从功能还是属性上来看，滴滴月付具备了信用支付产品的所有特质，用户可以像使用花呗一样“先享后付” 。根据滴滴月付目前的规则，用户使用滴滴月付在本月消费后，下月1日出账、8日还款，在8日之前还款不需要支付利息，拥有最长38天的免息期，同时支持自动还款，提前还款等功能。

滴滴的用户协议中写道，当用户的逾期超过15天时，滴滴将会限制用户通过滴滴平台进行的打车服务，快车、专车、出租车等服务将无法使用，直至用户还清逾期的本金、利息、罚金等费用。在互联网信贷产品与央行征信关系越来越密切的背景下，滴滴版花呗的使用情况也会上报央行征信系统，包括用户的主体信息、借款信息、还款信息、逾期信息等，一旦用户出现逾期，将会对个人征信造成影响。滴滴月付的授信额度由重庆市西岸小额贷款有限公司及其它持牌金融机构提供，重庆市西岸小额贷款有限公司注册资本为2.88亿美元，为滴滴（香港）科技有限公司全资控股企业。目前，滴滴月付还处于测试阶段，并非每位用户都可以体验，只有部分用户拥有体验资格。滴滴月付的主要场景是在滴滴出行APP线上支付，其最大的特点是没有“额度上限” 。与大多数信用支付前期的推广策略类似，滴滴月付先是通过开通就送快车券的方式不断拉新，用多种优惠活动慢慢培养用户的使用习惯，增强用户粘性。滴滴背后有网约出行的巨大流量，随着数据的积累以及风控系统的完善，不排除滴滴后续结合用户的信用情况和支付交易情况，为滴滴金融其它产品提供数据参考。今年以来，信用支付战场的竞争尤为激烈，除了较早入局的蚂蚁花呗和京东白条外，美团月付、微信分付、抖音放心花也都跃跃欲试，开启追击浪潮。中泰证券在此前研报表述称：“如今的消费金融市场已经蔓延至各个消费阶层，2020年，单单消费金融一项的市场交易规模就将达到10万亿元。”从产品多样性和产品规模来看，花呗和白条由于享受到市场红利，在市场份额上处于领先地位，其它玩家虽然也在加速布局，但在体量上现在还略有不足。除了抢占消费金融市场外，互联网巨头加码信用支付的另外一个原因便是构建商业体系的闭环，无论是美团月付、微信分付、抖音放心花还是滴滴月付，推出自己的信用支付产品，可以更好的完善金融生态。

花呗白条的成功，在一定程度上为其它互联网机构提供了借鉴的经验，加上目前互联网机构都有了成熟的风控体系，在资金风险方面可以有效把控，这也使美团、字节跳动、滴滴开始注重信用支付业务。此外，支付是一切商业行为的起点，互联网机构都想在“流量金融”模式下做文章，以此来解决流量见顶时代下的引流问题。信用支付产品需要先用后还，很好的增强了用户的粘性和打开频率，因此在今年看到了多款信用支付产品密集上线。从现阶段市场表现看，信用支付的需求是始终存在的，花呗和白条的成功，也说明用户使用信用支付产品的意愿在逐渐增强，信用支付的认可度获得了大幅提升。在月付、分付等产品上线之前，花呗和白条可以无忧无虑坐享由支付及分期带来的服务费用和息差收入。但信用支付市场正在呈现一超多强的局面，在这场竞逐中，月付、分付、放心花等产品也在依托不同的场景与战略，全力实现突围。