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个人养老金账户里的钱是要做市场化投资运作的。大家都知道社保养老金的运用是非常保守的，因为关系着国之根本，不敢胡乱投资。不管投资哪类的资产，都会以安全为首要前提，以保本型资产为主要投资标的，通常是存款、国债、基建这样的几乎绝对安全的领域。即使进入股市，也是在那些非常稳定的权重股之中，大家也知道，这类型股票不会大涨也不会大跌，总体的收益率是偏低的。但个人养老金的市场化投资可能就会打破这样的规则限制，会更灵活地配置一些稍微带有一些风险，但回报更高的投资品类。
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