银行代销基金乱象调查：饥饿营销套路多理财经理违反适当性推介

_原题为：银行代销基金乱象调查：饥饿营销套路多理财经理违反适当性推介
摘要【银行代销基金乱象调查：饥饿营销套路多理财经理违反适当性推介】开年以来，基金发行保持着去年的火热势头。与此同时，《证券日报》采访人员调查发现，爆款基金背后暗藏着基金销售的灰色地带。在银行营销渠道中，部分银行理财经理以误导销售以及饥饿营销的方式进行销售。（证券日报）
开年以来，基金发行保持着去年的火热势头。与此同时，《证券日报》采访人员调查发现，爆款基金背后暗藏着基金销售的灰色地带。在银行营销渠道中，部分银行理财经理以误导销售以及饥饿营销的方式进行销售。
去年8月份，证监会发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(以下简称《办法》)及配套规则，自2020年10月1日起施行。主要从完善基金销售行为规范、加强基金销售机构合规内控等方面作出了规定。此外还对基金公司的宣传推介材料做出了严格要求。
《办法》指出，在缺乏足够证据支持的情况下，不得使用“业绩稳健”“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最强”“唯一”，以及 “坐享财富增长”“安心享受成长”“尽享牛市”等易使投资人忽视风险的表述；不得使用“欲购从速”“申购良机”等片面强调集中营销时间限制的表述。
同时，《办法》规定禁止短期业绩宣传、不得搞饥饿营销。基金宣传推荐材料展示的任意业绩区间均应当超过6个月，避免销售平台靠宣传短期收益率来误导投资者。另外，《办法》规范募集上限、比例配售等安排，不得以不同字体、加大字号等方式进行强调，不得作为销售主题进行营销宣传。
但《证券日报》采访人员调查发现，在部分银行的宣传推介材料上仍出现了“业绩亮眼”等表述。对于过往业绩宣传，部分银行的宣传推介材料上展示的都是行情上涨、基金回报不错的时间段的收益率，对于业绩宣传的重点相对突出短期。如“近一月涨幅”“近三月涨幅”“近一年收益率”等。
而部分理财经理在宣传推荐产品时，通过“限额配售”“一天售完”等带有较强引导性和倾向性的表述引导投资者抢购。即以饥饿营销的方式吸引投资者。某股份制银行的客户经理向采访人员推荐一款基金并表示，该产品目前可以预约购买，距发售还有3天，产品募集额度总共120亿元，当天一个多小时已经卖了30亿元。他还告诉采访人员，“我自己也购买了该款基金” 。
不少银行理财经理在向采访人员介绍基金产品时，并没有从投资者的适当性角度去推介产品，对于采访人员的投资经验、风险承受能力不会主动询问。甚至在不了解投资者风险承受能力的情况下，将一些风险等级较高的产品推荐给采访人员，并且也没有进行风险提示。
有业内人士表示，在基金代销业务上，中小机构渠道并不强势，在人员配备、风控管理上有所欠缺。由于该业务创收主要通过申购费、赎回费等交易型费用，因此销售导向占据主导，销售人员为“卖量”有时候会“铤而走险” 。
近年来，监管频频出手，针对基金销售机构存在的问题进行核查。一直以来，银行是基金代销的主要渠道。今年以来，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《证券日报》采访人员采访时表示：“证监会发布的《办法》及配套规则，对基金销售行为进行了规范，但目前该文件主要关注的是准入、资格方面的规范，后续各类细则有待补充。”

银行代销基金乱象调查：饥饿营销套路多 理财经理违反适当性推介

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