我曾发了60万买银行理财产品,急用钱时却无法提前支取,这时才知道银行理财产品和存款,有着本质上的区别银行理财产品比较 。
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银行理财产品自2004年诞生至今,从投资人数和保有量上看,已经位于各大金融投资产品之首 。根据《中国银行业理财市场年度报告(2020年)》显示,截至2020年年底,银行理财市场规模达到25.86万亿元 。
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什么是银行理财产品?银行理财产品,是指商业银行自己开发、设计和销售,针对特定的目标客户群体,推出的资金投资和管理计划的产品 。
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由于银行理财产品,是银行自行研发和销售的,所以无法在A银行购买B银行的理财产品 。
银行理财产品和存款的区别1、购买条件不同
银行理财产品:购买之前要进行风险测评,以了解投资者的风险等级和风险承受能力,符合条件的人才能购买 。
银监会规定,投资者的风险承受能力,和理财产品的风险等级要匹配 。银行不能向客户销售,风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品 。
存款:购买前无需做风险测评,只要拥有合法身份,不论我国居民还是外国居民都可以购买 。
2、收益属性不同
银行理财产品:增值的部分叫收益,收益是以收益率的形式标注的 。根据监管要求,理财产品只能标注为7日收益率、年化收益率等,它仅仅表示一个预期的业绩,不承诺兑现,最终收益有可能是浮动的 。
存款:增值的部分叫利息,存款利率是固定的,根据你的存款天数,能得多少利息已经固定好了,是承诺兑现的 。
收益属性的不同,可以说是两者最明显的区别 。
3、费用不同
银行理财产品:根据理财产品的类型,收取不同的费用,包括销售服务费、托管费、认购费、赎回费、固定和浮动管理费等 。
存款:就存款本身不收取任何费用,除非自己另外开通其他服务业务,以前的年卡费,小额账户管理费等都已取消 。
4、风险大小不同
银行理财产品:除了R1等级的理财产品,银行保证完全偿付本金外,其它的都属于非保本浮动收益型,本金有损失风险 。
以后保本的理财产品会越来越少,会向净值型理财产品转型 。
而且理财产品属于银行表外业务,不计提存款准备金和缴纳存款保险基金,所以理财产品不受《存款保险条例》保护,万一银行破产了,只能自认倒霉 。
存款:几乎零风险,属于固定收益型产品,根据你购买存款的类型,购买时利率就已经确定了 。
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