4亿车主迎六大变局！史上最大车险改革实施关键点是“加量又减价”( 三 )

其中，非常令人惊喜的是车损险权益扩展，保障范围更大。此前，全车盗抢、自燃、玻璃单独破碎、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等作为附加保险，需要车主另行投保。而在车险改革实施后，这些都被纳入车损险主险的保障范围。车主如果需要全车盗抢险、车轮单独损失险等保障，无需单独额外投保，仅购买车损险即可。
车险附加险共有11项，一方面将原条款中的五种附加险，例如玻璃单独破碎险、自燃损失险等，将其并入了车损险，另一方面新增6种新的附加险，包括附加车轮单独损失险、附加法定节假日限额翻倍险等。原条款中的指定修理厂险得以删除。
除了以上变化，车险新规还合理删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如事故责任免赔率，地震及其次生灾害等容易发生争议的免责条款。这些争议条款的删除无疑也是这次车险改革提质的重要体现。

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变化6:“好车主”、“差车主”保费差异更大
商业车险保费=基准保费×费率调整系数，费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数。
此次改革进一步优化无赔款优待系数的使用，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
如何理解上述变化对于车主的影响呢？简单解释，商车险保费将下降，“好车主”、“差车主”保费差异更大。
一方面，在以前规定下，如果多年都没有出险，偶然出险一次，在次年投保时，“无赔款优待系数”会从上年投保时的0.6直接回到1，这导致很多车主为了避免次年保费上浮过多，对于小事故宁可“私了” 。车险综合改革实施之后，车主遇到小额赔案也可以考虑通过保险理赔了。
另一方面，无赔款优待系数规定进一步优化，北京和厦门一类分为11个等级，系数范围为0.4-2.0全国其它地区分为10个等级，系数范围为0.5-2.0 。
【4亿车主迎六大变局！史上最大车险改革实施关键点是“加量又减价”】以陕西地区的“北京现代BH7141MY 舒适型”为例，如果某保险公司自主定价系数为最低的0.65，该车4年未出险，NCD系数为0.5，则该车车损险保费为1320元*0.65*0.5=429元。但是，如果该车经常出险，NCD系数变为最高2.0，车损险保费上升到1716元。
交通违法系数目前只涉及到四个地区上海、江苏、北京、深圳。例如北京新版费改条款中，在保留原来的无赔款优待及上年赔款记录系数(以下简称NCD系数)的基础上，引入了交通违法浮动系数。车主闯红灯、超速等违法行为将导致保险费率上浮，最高可上浮45% 。

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表格来源：保险一哥
除了上述显性变化，此次车险综合改革也鼓励丰富商车险产品，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，车主将可享受更加规范和丰富的车险保障服务。
（文章来源：券商中国）
(责任编辑：DF150)

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