经营贷“暗门”被堵！严查“风暴”下仍存暗箱操作( 三 )

对于经营贷的申请流程，农业银行的工作人员李文(化名)告诉采访人员：“申请人先在网上申请，银行再审批。工作人员会上门拜访，实地探访抵押物以及实际的经营地进行现场核实。”除此之外， “申请人需要提交房产证明，名下公司的营业执照，以及公司的财务报告和流水，且营业执照必须满一年。”李文还向采访人员强调：“用作抵押的房子，必须是全款支付的，没有贷款，农行不做二级抵押贷款。”
贷款中介刘婷(化名)则告诉采访人员，对于抵押房产贷款并没有结清的客户：“我们可以帮忙联系资方，提供过桥资金，等贷款到账再将过桥资金还清。”刘婷向采访人员说明了过桥资金的利率：“之前的日利率在0.13%~0.15% ，现在是0.08%左右。如果客户需要100万元的资金，一天的利息约为800元，一般使用7~10天就足够了。”
采访人员走访获悉，尽管很多银行规定，并不接受二级抵押贷款，但是在实际操作过程中，仍有业务人员表示可以操作。沪上某银行工作人员向采访人员表示：“若用做抵押的房产仍有贷款未还清，可以先申请，等审批完后我们会尽快放款，再用来将之前的贷款结清。”
对于该现象，夏丹告诉采访人员，这属于违规行为：“经营贷的借款最终是要用于和企业经营相关的业务。这种提出可以进行置换，套出钱去还房贷的操作，是违规的。”
采访人员在3月31日联系上述银行，相关人士表示：“我行个人贷款用途为全流程管理，即贯穿贷前、贷中、贷后三个方面，严防个人消费贷款、个人经营性贷款资金违规流向房地产市场。”
严查“风暴”下仍存暗箱操作
近期，多个城市开始对“经营贷”违规行为进行处罚。如在2月末，中国银保监会台州监管分局，便因中国银行台州市分行存在信贷资金被挪用于购房等违规事实，而对其罚款89万元。
尽管监管层在严查，但是相关违规行为仍旧在“暗箱操作” 。
刘婷向采访人员介绍称：“在2月，我们做了一笔1000万元的贷款，近期，有一个客户通过抵押两套房子，共贷了1300多万元。”其还声称：“我们和银行是长期合作的关系。虽然国家监管部门在严查，我们会和银行的工作人员商讨方案，如果有客户的风险较高，我们就会选择其他的方案。”
对于其所提及的几家银行，在3月31日，采访人员分别致电致函进行联系，但是截至发稿，采访人员并未收到具体回复。
夏丹告诉采访人员：“部分银行，为了完成小微企业贷款指标，也有动力去做此类违规业务。”为了留住这部分房抵贷的优质小微客户，这些银行会在资金用途的审查中放松监管。
对于贷后的监管，李文告诉采访人员：“每隔半年，农行会对抵押房产进行确认，譬如房子抵押给银行之后，不能再去做抵押。此外，由于经营贷是随借随还的，在核查的时候，如果信用余额比较大，核查的频率就低一点，否则可能一个季度要核查一次。”对于具体的监测手段，她则表示：“会通过大数据采集信息，如果出现风险预警，我们就要进行核实了。”