在有关比特币的微博超话中，采访人员注意到，如何将收益出金(即提现)已成为众多虚拟币投资者的所“头疼”的问题 。由于虚拟币通常被不法分子用于洗钱等犯罪行为，因而被银行、公安机关等部门严密监控相关资金的流动，为防止在将虚拟币收益兑现过程中被冻结资产，有投资者还总结出了一套绕开监管的“防冻指南” 。
“防冻指南”显示，对于虚拟货币的交易，通常被用户推荐采用一种与美元挂钩的虚拟币——USDT(泰达币)直接OTC交易 。关于收款方式，这份指南的作者特别强调，尽量不使用银行卡交易，而是通过注册多个支付宝或微信来展开，这样就可以防止被“冻结” 。
“防冻指南”还提到，有投资者通过“专卡专用”，不与其他卡发生联系的手段，可以缩小银行卡在相关资金交易中被银行监测、冻结的概率 。
券商中国采访人员在币安交易平台测试时发现，在与提供兑换服务的商家交易时，对方会在付款前强调勿在转账时备注“比特币”“BTC”等敏感词汇，同时交易APP也会提示关键词，以防止在转账、汇款时被拦截或冻结 。
银行围堵手段加强
早在2017年央行就规定，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务 。基于此，一些银行和第三方支付机构在近年来也陆续发文，禁止账户用于比特币等虚拟币的交易 。目的也主要是防范洗钱风险，维护金融稳定 。
对于虚拟币相关资金的流动，金融机构严阵以待 。有六大行人士对券商中国采访人员表示，已有大行对境外炒币账户转账进行严格控制 。这意味着，大银行内部已对炒币账户已有识别 。
日前，上海一位接近六大行的人士对采访人员表示，人民银行要求各个银行机构建立反洗钱系统，一是人工，二是系统自动判别 。如果有客户通过频繁转账来规避对大额资金流动的监管，不管是对公客户还是个人客户，银行都要给名单报上去，以做到尽职免责 。至于说最后怎么处理，人民银行会单独调查 。
但是，也有接近银行业人士告诉券商中国采访人员，反洗钱模块对虚拟币投资行为缺乏针对性，只能预警一部分信息，并不好用 。银行面对海量的交易，目前可能更多还是人工监控可疑资金、账户 。
建行研究院研究员、高级经济师曹磊向采访人员介绍，银行现在可以通过大数据手段完成客户交易的识别，对于虚拟币的交易以及结算可以通过资金的路径，接收款项的交易平台等方式进行提数和预警 。
“目前银行按照监管部门及国家部委的要求报送相应数据和名单，若有嫌疑人员触犯国家相关法律法规的规定，银行会按规定要求进行‘断卡’ 。并按照公安机关的要求提供相应的证据 。”曹磊表示 。
“中国法律从未禁止个人交易和持有比特币 。自2017年9月4日七部委联合发布公告之后，国内虚拟币交易所都已经将服务器迁址到境外，如直布罗陀 。虚拟币交易主要在境外，大量的虚拟币交易也是通过境外银行帐户进行 。”方达律师事务所资深律师汪灵罡认为，境内虚拟币交易市场极小，国内通过虚拟币来洗钱的资金规模，与通过其他手法洗钱的相比，交易量沧海一粟，不值一提 。
不过在汪灵罡看来，对于虚拟货币这种互联网时代的资产，目前的监管逻辑或已过时 。他说，“银行不是公检法司，没有执法手段，通过可疑交易检测，只能偶尔识别出虚拟币相关交易资金流，不可能监测出全部 。”
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