互联网支付怎么做，模式及市场主体分析？( 二 )

货到付款是现场POS机支付或扫码支付。各个商家还会自研支付体系，如京东的钢镚、淘宝的淘金币等，都只在当前商城有效。
最后一个是网银支付，这个是最原始的支付方式，操作复杂且支付成功率低，一般不接入。但是网银的支付流程与对接思路却需要我们电商产品经理去牢牢掌握，这一部分我们在后续也会讲到。

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3. 支付角色接下来我们盘点一下在线支付中都涉及了的角色。
在一次典型的支付中，通常有三种角色：第一个是购买商品/服务的个人/企业，这个是交易中的买方。
第二个是支付服务清算机构，这一般是银行或第三方支付机构。
第三个是提供商品服务的个人/企业，这个是交易中的卖方。
接下来我们就以网银支付的流程为例来看一下支付过程中信息流与资金流在各个角色间的流动。
首先我们来说一下网银支付，即网上银行支付，是即时到账交易。网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一。前面介绍的时候我们也说过，作为最早的在线支付方式之一，网银业务的流程较复杂，大致如下：

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在一次电商购物中，使用网银支付时主要流程是用户在电商平台选购商品提交订单，在收银台时选择对应银行进入银行页面进行在线支付流程，向银行发起扣款请求。银行扣款成功后先通知用户，再通知平台，最后由平台通知电商平台，电商平台进行发货处理。

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通过时序图我们能更清楚看到这几个角色间的交互：

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下图为网银支付的前台流程：

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上面介绍的是网银支付的流程，网银支付和第三方支付的差别在于：
第一，网银支付是用户直接使用的银行提供的支付工具，一般是通过银行提供的接口直连银行；而第三方支付是第三方公司提供的支付工具，是建立在银行上层的业务。
第二，网银支付的资金流向是买家发起——银行扣款——电商账户——卖家收款，即买家发起扣款请求，银行进行扣款，买家的钱先进电商平台账户，待确认收货后电商平台再付钱给卖家。
第三方支付的资金流向是买家发起——第三方支付发起付款——银行扣款——电商备用金账户——卖家收款，买家发起扣款请求给第三方支付机构，由第三方机构向银行请求扣款，银行将买家的钱付给电商备用金账户，待确认收货后电商再付钱给卖家。
下一章我们就来讲讲第三方支付。
二、第三方支付1. 第三方支付常见的第三方支付有支付宝、微信支付、京东白条、苹果支付等。

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第三方支付的定义是什么？百度百科给出的解释是：具备一定实力和信誉的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易的网络支付模式。
维基百科给出的解释是：由第三方业者居中于买卖家之间进行收付款作业的交易方式。这里有三个关键词：第三方业者（独立机构）、收付款作业（银行对接）、交易模式（交易方式）。根据艾瑞咨询的报告，虽然受疫情影响第三方移动支付的增速有所下降，但是其总体市场规模还是非常大。