孩子的重疾险你买对了吗？孩子是家里的宝

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孩子是家里的宝，在宝贝成长过程中，真正的风险莫过于重大疾病的威胁。病痛带给孩子和大人身心的折磨自不必说，单是高昂的治疗费用，就足以压垮一个家庭。
近些年来，随着保险意识的增强，很多家长都会给孩子增添一些保障。但是，面对众多保险产品，家长并清楚该如何正确选择，有的家长虽然给孩子买的保险费用昂贵，但是保障严重不足，在需要的时候根本指望不上，特耽误事儿。
那么，给孩子买重疾险，重点应该关注什么？今天，咱们就聊一聊这个话题。
◆重症轻症选择要适合孩子
恶性肿瘤、终末期肾病、脑中风后遗症、主动脉手术等28种最高发的重大疾病中，都在国家规定必须理赔范围之内，每家寿险公司重疾产品都会包括这28种重大疾病，而且这些病症占到了重疾理赔的95%以上，不管你买哪个公司的重疾险，赔付标准基本是相同的。
有的一家三口买的是同一款重疾保险产品，因为重疾险的种类很多，有适合大人的，也有适合孩子的。
这里我们需要注意的就是孩子的高发重疾和成人的不太一样。购买的时候就不能按照成人的选择方式，还得重点关注针对儿童的高发重疾，如果说是重症手足口病或者重症川崎病，那么孩子跟大人购买的重疾产品一样，就可能不在保障范围之内，自然就理赔不了。
很多父母在选择重疾产品的时候，认为孩子跟大人的病种一样就行，疾病数量越多越好，实际上这是一个误区。根据以往的理赔数据和医学材料来看，白血病、川崎病和严重癫痫这些重疾都是少儿高发的疾病，所以，给孩子买的重疾要针对这些病种去选择。最好是能多倍赔付的。高发轻症也要注意。轻症是比重疾更常见多发的，治疗的费用虽不算太高，但也是一笔不小的支出。
◆重疾险保额至少30万元
孩子的重疾治疗常见的特点就是“两高一长”——治愈率高，治疗费用高，治疗周期非常长。一般儿童白血病的治疗需要2到3年，费用约在20万到60万元之间，甚至更多。除去孩子生病，父母可能还要辞去工作去照顾。那么这个时间，家庭收入就减少了。所以，孩子重疾险的保额一定要能抵销大人不能工作的收入损失，建议保额至少30万元起步。实际生活中，孩子因为年龄小，保费相对于成年人要便宜很多。
而且，千万不要因为要给孩子保终身寿险压缩重疾险的保额，这样就本末倒置了。比方说，同样花1000元钱，保终身寿险最后就能得到10万元保额，而保定期寿险保额可能会提升到30万元。在资金不是十分充足的情况下，家长可以优先选择保定期，以后有了资金，加保终身也是可以的。无论终身还是定期，风险到来的时候，钱够用才是真正目的。
◆投保要先大人后孩子
为人父母在买保险时常会有一个想法：保费越贵，保险责任越全。事实证明，保险贵的不一定用得上，便宜的不一定就不适合自己。每个人的家庭情况不一样，千万不要跟风，别人买的不一定适合自己，一定要根据孩子有可能面临的风险和家庭状况等综合因素去判断，购买真正适合自己的保险产品。
生活中，有很多父母只给孩子买保险，最大限度地给孩子更多的保障，可自己除了医保没有其他任何保障。
父母是孩子的第一道保障，也是一个家庭的支柱，如果家庭支柱倒下了，还何谈保障自己的孩子？所以，对于一个家庭来说，最理性的投保做法是先大人后孩子。