培训机构破产了，“我还要还贷到2028年”( 二 )

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换了月入3000多元的工作，除去房租生活费，她还不上贷款。借款平台一再催促还款，拿影响个人征信说事，璐璐只能拆了东墙补西墙，借别的平台的钱还款，从支付宝、微信开始，到其他各种网贷平台。“2018年是我最难的一年，压力大到我几乎缓不过来，饭都吃不上了，我每天早上一睁眼，就是想着去哪弄钱，每个月一发工资就开始还各个APP上的钱。”最多的时候，璐璐的贷款滚到了4万多元，每个月要还6000多元，几近崩溃的时候，她都想过轻生。最后实在扛不住了，她找姐姐借了1万，从支付宝里借了2万多，一次性把所有的网贷都还了。在支付宝里又分了几十期来还， “最终，一直到2021年6月份，我才还清了所有贷款。这时，距离我第一次接触华尔街英语，已经过去了4年。” 事后回想，璐璐觉得还是教育贷害了她。要不是当初销售人员拿这种方式诱导她，她刚毕业手里没有钱，也没有地方可借钱，是不可能报几万块钱的课程的。她总结，销售人员太强势，而自己太没有经验。4年时间里，璐璐都是在华尔街英语带来的噩梦中度过的。在她还完款几个月后，璐璐突然听到华尔街英语倒闭的传闻，而她还有价值2.6万的课没有上。江姗今年40岁了，在南京生活， 2019年以来，她在华尔街英语报课累计投入了7万多元。最早，华尔街英语的销售在商场向她介绍课程，用的依然是销售擅长的制造焦虑法。“不学英语你很快就落后了，学了能换一份更好的工作，回家也能教孩子， ”江姗被说动了。但一听4万多块的学费，她打了退堂鼓。销售人员拿出分期付款的方案，每个月只需要1600多元，最后她分24期办理了贷款。不久之后，销售又以有一个特别大的优惠活动名额，可能帮她把课程升级到顶级为由，劝说她又续了3.3万元，办了一年的分期。上了一段时间课，江姗觉得效果不明显，而且课程顾问在她续费后就变得判若两人，经常好多天后才回她消息，课程内容和服务她都不满意，于是找机构协商退费。经过漫长的流程，虽然对方跟她沟通确定可以退5万元，但那之后便没有了动向，一直到2021年5月，江姗发现她一直对接的课程顾问也联系不上了。“破产”的消息传来，江姗更加心灰意冷了， 5万块钱退不了，她现在每个月还得继续还贷款，一直要还到2021年底。在黑猫投诉上，类似的投诉有611条。这些学员对自己头上少辄几万、多辄几十万的贷款欲哭无泪。一份网传的华尔街英语学员自发填写的维权统计表显示，仅广州就有60多名用户的合同金额超过10万元，最高的一笔金额61万元，合同最晚到期的时间是2028年5月。

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暴雷的教育贷，为什么停不下来？这个当时看似解了很多人燃眉之急的“分期付款” ，如今让大多数人遭到了更大的损失。令人疑惑的是，早在2018年，国务院办公厅就印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》，规定校外培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用” ，为什么这些机构还在收取时间跨度长达几年的学费？多鲸资本合伙人姚玉飞告诉深燃，当时的政策规定的是有资质的学科类校外线下培训机构。还有很多超范围经营、证照不全的线下机构，以及在线教育、职业教育、成人英语等方面的机构没有被明确算在内。所以，像华尔街英语这样的成人教育领域的教育贷一直未受限制，学霸君这样的在线教育机构在暴雷前也在采用。也因为有教育贷，一年、两年甚至更长时间的课程包被销售们用话术包装，一如既往地畅销。“教育机构推教育贷是为了提高客单价、增加现金流、提高销售人员的提成，同时绑定用户，而消费者的心态是，能不占用自己的资金就尽量用别人的，而且大多数人贪图大课包便宜。所以，选择教育贷是买卖双方博弈的结果。”姚玉飞说。这中间还有一个被忽略的角色，那就是放贷机构。在教育机构暴雷事件中，金融机构起到了推波助澜的作用。因为大多数人的学费金额非常大，要不是教育贷，很多人很难一次性报这么长时间的课程。而且很多学员不知道的是，他们接触的是培训机构，实际上最后的债权关系是发生在个人和金融机构之间的。