蚂蚁，不只是支付( 二 )

如果说网商银行将信用体系的边界拓宽至小微企业，那么芝麻信用，更是中国征信市场化进程波及到个人的典型。
早在2012年，蚂蚁便开始酝酿开展信用服务的想法。经过三年筹备， 2015年1月5日，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，蚂蚁旗下芝麻信用获得了一张宝贵的通行证。
芝麻信用，借鉴美国公司FICO的个人信用评分体系，通过多年积累的技术和数据能力，对消费者信用进行评分。一时间，传统征信机构难以覆盖的草根人群的征信空白得到填补，花呗、借呗等以芝麻信用为依据的产品，几乎革新了大众的财务理念。
2013年，蚂蚁金服推出的余额宝，更在打通消费场景的同时，打破了传统银行理财的高门槛，被大众赞为“国民理财神器”；同期，又推出招财宝，为用户提供更多定期理财产品，上线仅半年，投资金额就累计超过300亿。
公开资料显示，蚂蚁金服目前拥有国内最全的金融牌照，除了传统行业的基金销售、民营银行、保险、担保等，还有传统金融机构没有的第三方支付、个人征信、金融云、数据库等，业务触角几乎面面俱到。
据财新报道，目前，支付宝国内活跃用户超9亿，余额宝用户超7亿，小微企业用户超2800万户，花呗和借呗联合贷款规模超万亿，蚂蚁财富促成资产管理规模超4万亿。
“其实我们做的不像是一家传统公司，更像是一个经济体。”蚂蚁金服CTO倪行军的这句话，精确地概括了这只蚂蚁的理想和理念。
蚂蚁经济体
建造一个帝国，往往是内部实力增强和外部部族兼并共同实现的结果；而经济体的构建，与之有着相似的逻辑：一方面，蚂蚁靠着极强的业务拓展与创新能力，不断发掘、整合、联动新的增长板块；另一方面，具有战略眼光的外部投资，亦对其商业版图实现了有效的补充。
蚂蚁最早的一笔投资，要追溯到其前身——阿里小微金服。其影响深远，即使是今天看来，也让人对决策者的远见和杀伐决断生出钦佩之情。
当时，作为第三方支付平台，支付宝受央行规定所限，资金在账户中不能获得利息。大量沉淀资金在支付宝账户中闲置，对用户而言非常不公平。
2012年12月，天弘基金总经理郭树强带队拜会时任阿里小微金融副总裁的樊冶铭，并向其表明了想为支付宝量身定制产品、为用户提供增值服务的设想。
【蚂蚁，不只是支付】樊冶铭当即拍板：“我明白了，这个事情可以做。”
这个产品就是后来甫一推出，就呈现爆发式增长的余额宝。由于支付宝与余额宝紧密捆绑，小微金服出资11.8亿元，认购天弘基金2.623亿元的注册资本金，以51%的持股比例成为了天弘基金第一大股东。而余额宝上线五个月后，天弘基金增长至1000亿，一跃成为国内规模最大的货币基金。
2014年，蚂蚁金服正式成立；第二年6月，又通过浙江融信获得了恒生电子20.62%的股权。后者是中国最大的面向金融行业的IT解决方案提供商，其主要客户是各类证券公司、公私募基金、保险公司等，在证券集中交易系统的市场占有率为44% ，在基金、保险、信托投资交易管理系统的市场占有率分别为90%、88%、86% ，在银行综合理财平台的市场占有率为75% ，是中国拥有“全领域”的龙头IT金融企业。