?疫情之下，银行数字化转型水到渠成？( 二 )

数字化转型是银行必经之路
近年来，随着新兴技术的不断发展，众多新概念在银行业涌现。从社区银行、直销银行，到智慧网点、OMO（Online Merge Offline），再到开放银行、数据中台，银行数字化转型似乎从未停止，又似乎一直在路上。
那么，究竟什么是银行数字化转型？
金融云行业专家费志明认为银行数字化转型主要有四个特征——“第一，银行从闭环走向了开放，越来越多的银行在寻求外界合作，地方性银行也走上了开放银行的发展道路。第二，受到互联网化和疫情影响，线上线下的边界越来越模糊，银行的智慧网点就是将互联网化的思想落实到网点上。第三，是去现金化，中国在去现金化的道路上走得很快也很靠前，这对人们的行为习惯、监管便利性等都有深远影响。第四，是数字化技术的驱动，包括AI、数据化的风控和营销等。”
神州信息金融科技高级副总裁赵文甫和CTO于宏志也分享了他们看到的银行数字化转型的四个核心变化。“第一，整个基础层的变化，受到人工技能、大数据、云等技术的驱动；第二，银行内部业务流程的改变；第三，客户体验数据化；第四，开放银行的发展。”
天阳科技战略发展部总经理冯陈湧直接指出：“从2018年开始，银行已经把数字化转型作为他们未来3-5年的战略重点。”他也谈到开放银行和“上云”在银行数字化转型中的战略地位，“银行未来发展的趋势是开放银行，是‘banking anywhere’ 。此外，银行应用上云，也是一种银行数字化战略转型，这背后是金融安全需求的驱动。”
“数字化转型是银行必经的路径。” 长亮科技高级副总裁李宏广如是说。
在过往的信息化建设中，信息化技术已成为银行的核心竞争力，而数字化转型赋予了银行信息技术能力新的含义。南天信息副总裁熊辉认为，“数字化转型是把信息技术中很多新的技术手段、新的商业形式进一步赋能给银行，实际上是原有的信息化推动业务的一个延伸。”在信息化发展延伸的基础上，各类新兴技术在银行生根发芽。“银行的数字化转型与传统的信息化最大的不同在于移动互联网、人工智能、深度学习、人脸语音识别等等的应用。”大华金融事业部总经理孙博指出。
其实，银行数字化转型不仅指金融科技应用带来的技术转型，它还包括业务流程、组织架构等全方位的数字化、智能化改造。疫情之下，银行线上化进程的加速，也仅完成了银行数字化转型的第一步。摸象大数据创始人兼董事长高鹏表示：“银行数字化转型第一步需要实现银行业务线上化，第二步是数据化，也就是在线上化基础上统一采集、清洗、转换并储存基于环境事件和用户互动的大量结构和非结构化数据，形成统一用户画像。第三步是智能化，依托用户海量的历史和实时数据，对用户深度洞察，做好后续的个性化产品推荐、触点营销、实时风控和智能客服等一系列用户生命周期自动化流程并形成闭环反馈。银行将这三个步骤做好后，就能大致实现数字化转型。”
李宏广总结出了银行在技术层面和业务层面的数字化转型方向:“技术层面，云计算、分布式架构、微服务、智能大数据是关键，银行应以科技创新为基石，构建弹性灵活的开放性技术平台。业务层面，银行要围绕战略目标和企业级架构，进行业务的数字化建模，运用多元化大数据，对业务快速设计及精准运营，打造数字化的开放式金融模式。”
除了技术和业务的推动，银行数字化转型的本质还体现在以客户为中心的战略和银行思维方式、文化理念的转变。