泓湖百世康朝锋：家办行业处于起飞期，面临哪些机遇和挑战？丨金融新未来( 二 )

这是第二，通胀达到了30年最高的时候，全球的利率中枢可能会更加快速地上升，进入到一个上升的周期，会影响我们原来过去30年习惯了资产增长的模式、管理的模式，包括我们实业实体经营的环境。这是第二个最大的挑战或者是冲击，是第二个很重要的趋势。是我们这一代人可能都没有经历过的一个环境，一个巨大的挑战。
新浪财经：您认为当前的局势下，作为“家办”行业应当如何发力？
康朝锋：在境内的家族信托或者家族办公室，它的规模会加速发展，因为现在大概每个季度的环比增速是30% ，同比的增速超过100% ，这明显是一个需求爆发、井喷，行业起飞的一个状态。境外这一块，我们会看到更加分散化、更加多元化的安排。
新浪财经：您认为国内外“家办”行业有哪些明显的差异？国内最应该努力的方向是什么？
康朝锋：这个问题现在很重要，现在国内的家族办公室行业在爆发式增长，增速特别快，会有一些行业在前期共通的问题。国外的家族办公室相对成熟，有几百年历史，它也经历过这一阶段，最后形成了一个相对独立、客观、公正的模式，这样才有生命力，才能服务好客户。中国的公益信托到现在不过20年的时间， 2002年《信托法》正式生效那一年开始有公益信托出来，而我们的家族信托到现在也不过十年时间， 2012年平安信托设立了第一单境内家族信托。这几年开始爆发出来，有一些服务我们（发展）很快，有后发的优势，在一些服务上出现不但追赶甚至超越国外的地方。我举个例子，比如保险金信托的服务。保险金信托服务，今年到现在整个市场成交的规模应该有500亿，至少500亿上下。而且客户的体验（上）和速度（上），几乎最快的是一天就可以设立，纯线上化，纯电子化，这在国外是实现不了的。也就是保险金信托才短短的不到6年时间，在服务和一些成立的效率上，已经大幅超越了国外，这是让人比较开心和惊喜的地方。
但我们还有一些初期发展的问题要特别留意，我们在独立性、客观性和公正上还不够，吸引人的功能或服务被当成了一个销售产品的工具。
“像做社保一样做家族配置”
新浪财经：家族办公室和客户的关系相对来说合作非常深度，也需要非常强烈的信任。您如何理解家族办公室对客户关系的把握？您认为“家办”和客户的深度合作当中需要特别关注的要点有哪些呢？
康朝锋：这个非常重要，我们说KYC 。在传统的金融机构里面，券商、银行、资产管理机构、财富管理机构都有一个标准的流程，叫“了解你的客户” 。KYC是所有给客户提供和设计方案的前提，我们一般建议从四个方向：
问你从哪里来。所谓你从哪里来，包括两个方面，你的血缘、你的文化背景、你的家庭成员组成，父亲、母亲、配偶、小孩、兄弟、姐妹，这是你最真实的家庭的背景。这些了解清楚，才能针对性地提出帮他优化、改善、提升他整个传承的方法，去解决他的很多风险，去促进他好的地方。
还要问您和您的家庭想要到哪儿去，这是要想到长远的。在你想到哪儿去这个问题上，你也得考虑清楚，不仅仅考虑税、考虑血缘，你还得考虑他将来长期发展的空间，他在那边受到的尊重、社会地位，这些都要考虑。可能最后仍然会发现，立足本土是一个特别好的选择。所以，我们的思维要开放，心态要开放，但是我们考虑要全面，做的决策可能才是真正可以持续下去，不会后悔。